Ипотека для молодой семьи

Жилищный вопрос актуален для всех категорий населения, но особенно это касается молодых семей. Конечно, молодая пара желает жить отдельно от родителей, а средств для приобретения своего жилья, как правильно, нет. Государством была разработана социальная федеральная программа «Ипотека молодой семье – доступное жилье», с помощью которой можно решить жилищный вопрос на выгодных условиях. Если семья признана нуждающейся в улучшении условий жилья, предоставляется безвозмездная субсидия на покупку недвижимости. Размер субсидии зависит от цен на недвижимость в каждом конкретном регионе, от количества и наличия детей в семье.

Кроме ипотеки с государственной поддержкой, ипотечные программы для молодых семей существуют и у ряда банков. Они несколько отличаются друг от друга, поэтому необходимо предварительно изучить все предложения, чтобы выбрать оптимальный вариант. Воспользоваться кредитом в банке можно в том случае, если вы по каким-то условиям не подходите для получения субсидии по федеральной программе. Но и здесь банки предоставляют выгодные условия.

Документы и условия предоставления ипотеки

Если вы решили оформить кредит по банковской программе, то примерный перечень документов таков.

1. Копия и оригинал паспорта.
2. Копия и оригинал регистрации.
3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
4. Копия трудовой книжки с подписью руководителя.
5. Трудовой договор (копия)

Также банк может попросить и другие дополнительные документы, влияющие на принятие окончательного решения о предоставлении ипотечного кредита молодой семье.

После рассмотрения поданных документов (в течение нескольких дней, не больше десяти) банк уведомляет вас о принятом положительном решении либо отказе – звонком или письменно и назначает день для подписания договора. Вы получаете полный пакет документов с графиком ежемесячных платежей.

Ипотека для молодой семьи может быть предоставлена на следующих условиях:

• один из заемщиков должен быть не старше 35 лет;
• семья находится в муниципальном органе на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• никто из их членов семьи не получал до этого жилищных субсидий по каким-либо программам;
• постоянное проживание в регионе, на территории которого планируется приобретение жилья.

Чтобы получить право участвовать в программе «Ипотека молодым семьям», семейная пара должна подготовить следующие документы для подачи в органы местного самоуправления, перечень которых необходимо уточнить по месту жительства.

Органы самоуправления также проверяют достоверность поданных сведений, и в срок до 10 дней с даты подачи принимает решение. В случае положительного ответа семья получает на руки свидетельство, которое действительно в течение 60 дней с момента выдачи. Его следует предоставить в банк, который является партнером федеральной программы. Это свидетельство сдается в банк, являющийся партнером ипотечной программы, и в нем открывается счет, на который и зачисляется одобренная субсидия.

В Новосибирской области для участия в программе регламентированы следующие условия. Если в семье нет детей, то выплата от государства составит до 35% от полной стоимости жилья. За ребенка начисляются ещё дополнительные 5%, а оставшуюся сумму семья может взять в кредит в коммерческом банке. Метраж установлен следующий: на семью из двух человек 42 кв.метра, от трех человек и более – по 18 кв.метров на каждого члена семьи.

Минусы и плюсы ипотечного кредитования

Конечно, кредит – это всегда определенные обязательства и хотелось бы по возможности избежать этого. Прежде чем брать на себя ответственность, стоит тщательно просчитать ситуацию. Ипотек имеет как плюсы, так и отрицательные стороны. Но ипотечный кредит нередко единственная возможность улучшить условия проживания и стать владельцем собственной жилплощади.

Итак, минусы ипотеки, на которые следует обратить внимание при принятии решения.

Высокая стоимость. Не секрет, что ставки по кредитам в России достаточно высоки, но действия государства направлены на постоянную стимуляцию снижения финансовыми организациями стоимости ипотеки. Конечно, европейских 2-4 процентов годовых россиянам в ближайшее время не видать, поэтому трезво оцените свои силы и возможности, прежде чем брать ипотечный кредит.

Длительный срок выплат. Ипотека оформляется на достаточно долгий срок, как правило, 20 лет и больше и все это время нужно производить ежемесячные платежи. Размер их достаточно высок, приходится постоянно отказывать себе во многом, чтобы скорее погасить займ.

Риск остаться без квартиры. Как показывает статистика, почти у 20% всех заемщиков с течением времени начинаются проблемы с выплатами по кредиту. Люди получают ипотеку, когда текущая ситуация позволяет это, но жизнь есть жизнь, и рисков в ней достаточно: можно заболеть, получить инвалидность, потерять супруга/у, потерять доходную работу и прочее. В случаях, когда человек не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, банк подает в суд и на основании решения изымает недвижимость для последующей продажи и погашения долга.

Непростые условия оформления. Ипотечный кредит – это всегда большая сумма, и одобрение на ее получение даст далеко не каждый банк. Для получения денег надо собрать десяток, а то и больше, документов, подтвердить свои доходы с места работы, пройти банковскую проверку. Эти действия занимают достаточное количество времени и сил, и финансовых вложений.

Но у ипотеки, конечно же, есть и положительные стороны.

Быстрое решение квартирного вопроса. Главное преимущество ипотеки – не нужно копить на свою квартиру десятки лет, тем более, накопления могут попросту «сгореть» в непредвиденной ситуации, обесцениться, а цены на недвижимость растут стабильно каждый год, поэтому своя квартира – это уже ваш капитал. Арендовать много лет квартиру тоже не лучший выход, те же деньги лучше тратить на оплату собственных квадратных метров.

Инвестирование. Недвижимость – это всегда выгодное капиталовложение, так как цены на неё растут с каждым годом. Ее всегда можно выгодно продать, кроме того, получая ипотечный кредит, вы экономите собственные средства.

Экономия. Трудно сначала поверить, но при оформлении ипотечного кредитования вы получаете возможность сэкономить часть средств. Этот вариант касается некоторых категорий заемщиков – военные, молодые семьи и т.д. Им выделяется субсидия на погашение части расходов или предлагаются сниженные кредитные ставки. Семьям с двумя и более детьми можно оплатить часть стоимости жилья с помощью материнского капитала или с возвращенными налоговыми вычетами.

Ипотека имеет достаточно минусов, делающих её не всегда доступной и выгодной, но часто она является практически единственным способом получить возможность проживать в собственной квартире, не тратя годы на накопления и на аренду чужого жилья. Поэтому при вопросе – брать ипотеку или не брать, ответ прост: если вы готовы ли вы платить банку за проживание в собственной квартире уже сегодня, учитывая все риски, которые могут случиться за это время, то дерзайте.

Если вы приняли решение воспользоваться кредитом ипотека для молодой семьи, условия более подробно можно узнать у специалистов агентства недвижимости «Грановит».

Более подробную информацию об ипотеке в Новосибирске по программе «Молодая семья» можно узнать в Центре ипотечного кредитования Агентства недвижимости «Грановит».

Пожалуйста, звоните нам +7 (383) 203-11-11 и записывайтесь на консультацию или обратитесь в офис продаж.