Аренда или ипотека?

Спор между сторонниками аренды и теми, кто предпочитает ипотеку – нередкое явление. Однозначного ответа на все времена, что выгоднее, нет. Это зависит от текущей рыночной ситуации, региона проживания, локации, метража, ипотечной программы. 

Пока действуют социальные программы, покупка с долгосрочной ипотекой становится выгоднее. Особенно это актуально для Новосибирска, где стоимость новостроек значительно ниже, нежели в центральной части страны. 

Мы псчитали на конкретных примерах разницу между этими вариантами. 

Аренда или ипотека по льготной ставке 5,85%

Сравниваем типовые однокомнатные квартира в 2-3 остановках от метро. 
Для покупки возьмем квартиру в строящемся доме «Расцветай на Обской». Это кирпично-монолитная высотка с закрытой, охраняемой территорией и стильным придомовым пространством. Передача ключей состоится в 4 квартале 2022 года. 

1-к квартира 40,22 м2 за 3 200 000 Р. 
Первоначальный взнос (15%) – 480 000 Р.
Ежемесячный платёж в течение 25 лет – 17 276 Р.

Для демонстрации стоимости аренды взяли 1-комнатную в многоквартирном доме по улице Кирова, рядом с метро Октябрьская. 

Ежемесячный платёж – 21 000 Р. 

Квартира с ремонтом в новом доме с закрытой территорией. Уже есть мебель и бытовая техника. 
В доступе также есть квартира и за 17 000 рублей рядом с улицей Добролюбова в 9-этажке. 

Аренда или семейная ипотека 4,7%

В этом случае возьмем для расчёта типовые «однушки» подальше от метро и развитой инфраструктуры. 
Для покупки можно рассмотреть новый жилой комплекс «Акварельный 3.0» рядом с лесопарком имени академика Синягина. Сдача предусмотрена на 3 квартал 2021 года. Это просторный спальный комплекс с закрытой, благоустроенной территорией, площадками для игр и занятий спортом. 

1-комнатная 29,3 м2 – 1 950 000 Р.
Первоначальный взнос (20%) – 390 000 Р.
Ежемесячный платеж на 20 лет – 10 000,38 Р. 

Аренда однокомнатной квартиры в соседнем доме по улице Николая Сотникова обойдётся от 12 000 до 16 000 рублей.  
Согласно данным портала «РБК Недвижимость» разница между арендой и ипотекой в Новосибирске выглядит так:

Выходит, что ипотека продолжительностью от 20 лет сулит более выгодный платеж. 
Справедливости ради при выборе варианта с ипотекой стоит учесть затраты на ремонт и арендные платежи на протяжении срока строительства нового дома. Если рассматриваем разницу между арендой и ипотекой на 20 лет, то при выборе покупки выигрываем 890 000 рублей. 

На примере с Акварельным 3.0 посчитаем, сколько мы потратим на аренду и ремонт. Застройщик предлагает ремонт «под ключ» за 320 000 в квартире площадью 36.2 – 37,1 м2. 

Сдача объекта состоится ориентировочно через 12 месяцев, поэтому арендный платеж в 12 000*12 = 144 000 рублей. Плюс покупка мебели и техники в среднем еще 250 000 рублей. Итого в ожидании нового жилья и на его обустройство мы потратим 714 000 рублей. 

Все расчеты приблизительны и будут зависеть от ситуации и предпочтений покупателя. В данном случае нам все равно удалось сэкономить на ипотечных платежах в сравнении с арендными. 

У жилищного кредита есть еще и такое преимущество, как фиксация платежа и ставки. Если плата за съем квартиры с годами будет расти в процессе инфляции, то ипотечный платеж все 20 лет будет оставаться одинаковым. 

Этот момент обязательно проверяйте в вашем договоре с банком. Уточняйте у ипотечных специалистов, может ли ставка в рамках льготной ипотеки измениться и при каких условиях, чтобы потом не было сюрпризов. 

Подробнее про ипотечные программы и подходящие под них жилые комплексы вы можете узнать у специалистов агентства недвижимости «Грановит». Здесь помогут подобрать объект под конкретный бюджет и жизненную ситуацию.

Рассчитать ежемесячный платёж вы можете на нашем ипотечном калькуляторе
 Звоните!
8 (383) 203-11-11

Или напишите ваш вопрос в What’s app
 8 964-096-53-21